Prepare for Retirement

Các bước lập kế hoạch nghỉ hưu cần thực hiện

Lập kế hoạch nghỉ hưu là một quá trình gồm nhiều bước phát triển theo thời gian. Để có thời gian nghỉ hưu thoải mái, an toàn—và vui vẻ—bạn cần xây dựng quỹ tài chính đủ để tài trợ cho tất cả. Phần thú vị là lý do tại sao nên chú ý đến phần nghiêm túc—và có lẽ nhàm chán—: lập kế hoạch về cách bạn sẽ đạt được điều đó.

Sau nhiều thập kỷ làm việc và tiết kiệm, cuối cùng bạn cũng có thể thấy ngày nghỉ hưu đang đến gần. Nhưng bây giờ không phải là lúc để đi biển. Nếu bạn dự định nghỉ hưu trong vòng 10 năm tới hoặc lâu hơn, hãy cân nhắc thực hiện các bước này ngay hôm nay để giúp bạn nỗ lực đạt được những gì bạn cần để tận hưởng lối sống hưu trí thoải mái. Kiểm tra kỹ các nguồn thu nhập của bạn trước ngày nghỉ hưu mục tiêu sẽ cho bạn thời gian để thực hiện bất kỳ điều chỉnh cần thiết nào.

Lập kế hoạch nghỉ hưu bắt đầu bằng việc suy nghĩ về các mục tiêu nghỉ hưu của bạn và bạn phải đáp ứng chúng trong bao lâu. Sau đó, bạn cần xem xét các loại tài khoản hưu trí có thể giúp bạn huy động tiền để tài trợ cho tương lai của mình. Khi bạn tiết kiệm được số tiền đó, bạn phải đầu tư nó để cho phép nó phát triển.

Phần cuối cùng của kế hoạch là thuế: Nếu bạn đã nhận được các khoản khấu trừ thuế trong nhiều năm cho số tiền mà bạn đã đóng góp vào tài khoản hưu trí của mình, thì một hóa đơn thuế đáng kể sẽ chờ đợi khi bạn bắt đầu rút những khoản tiết kiệm đó. Có nhiều cách để giảm thiểu thuế hưu trí trong khi bạn tiết kiệm cho tương lai—và để tiếp tục quá trình khi ngày đó đến và bạn thực sự ngừng làm việc.

Nhìn bề ngoài, kế hoạch nghỉ hưu đã không thay đổi nhiều trong những năm qua. Bạn làm việc, bạn tiết kiệm và sau đó bạn nghỉ hưu. Nhưng trong khi cơ chế có thể giống nhau, những người tiết kiệm ngày nay đang phải đối mặt với một số thách thức mà các thế hệ trước không phải lo lắng.

Trước hết, tuổi thọ dài hơn, có nghĩa là bạn sẽ cần tiền của mình để tồn tại lâu hơn – có thể là đến những năm 90 của bạn. Lợi suất trái phiếu cũng thấp hơn nhiều so với trước đây, điều đó có nghĩa là bạn không thể mua một vài công cụ thu nhập cố định và kiếm được lợi tức hai con số.

Lập kế hoạch nghỉ hưu có nghĩa là chuẩn bị ngay hôm nay cho cuộc sống tương lai của bạn để bạn tiếp tục đạt được tất cả các mục tiêu và ước mơ của mình một cách độc lập. Điều này bao gồm đặt mục tiêu hưu trí của bạn, ước tính số tiền bạn cần và đầu tư để tăng khoản tiết kiệm hưu trí của bạn.

Mỗi kế hoạch nghỉ hưu là duy nhất. Rốt cuộc, bạn có thể có những ý tưởng rất cụ thể về cách bạn muốn trải qua cuộc sống hưu trí của mình. Đây là lý do tại sao điều quan trọng là phải có một kế hoạch được thiết kế đặc biệt để phù hợp với nhu cầu cá nhân của bạn.

Hưu trí sẽ khác nhau đối với mỗi chúng ta. Một người có thể đã tìm thấy niềm đam mê cả đời của họ và dự định làm việc cho đến ngày họ qua đời. Một người khác có thể muốn nghỉ hưu càng sớm càng tốt và không bao giờ làm việc nữa. Cũng chính người đó có thể muốn sống một lối sống xa hoa bao gồm du lịch và nhà nghỉ, trong khi người hàng xóm của họ có thể mơ ước được chuyển đến một căn nhà gỗ trong rừng và sống một cuộc sống đơn giản cho đến khi họ qua đời.

Khi bạn đạt được sự độc lập về tài chính, bạn bắt đầu lập kế hoạch cho tất cả các chi phí, từ chi phí hàng ngày đến các mốc quan trọng. Một giai đoạn như vậy trong cuộc đời bạn phải chuẩn bị tài chính là nghỉ hưu. Về cơ bản, lập kế hoạch nghỉ hưu đòi hỏi phải thực hiện các động thái càng sớm càng tốt để đảm bảo rằng bạn có một tuổi già an toàn về mặt tài chính. Để đạt được mục tiêu đó, bạn có thể đầu tư, tạo quỹ, mua chính sách, v.v. Vấn đề là đánh giá các mục tiêu hưu trí của bạn và đưa ra các lựa chọn tài chính sẽ giúp bạn đáp ứng các yêu cầu đó mà không bị căng thẳng.

Cho dù bạn mới bắt đầu sự nghiệp hay sắp nghỉ hưu, điều quan trọng là bắt đầu lập kế hoạch trước. Bạn có thể ngạc nhiên về số tiền bạn cần để duy trì mức sống của mình sau khi nghỉ hưu—và bao nhiêu trong số đó sẽ cần đến từ tiền tiết kiệm.

Thật thú vị khi bạn tiến gần hơn đến việc bắt đầu một trong những chương bổ ích nhất trong cuộc đời mình, nhưng việc có một số nghi ngờ và thắc mắc là điều hoàn toàn bình thường. Bây giờ là lúc để đánh giá lại kế hoạch của bạn để đảm bảo rằng bạn đang đi đúng hướng và thực hiện bất kỳ điều chỉnh nào cần thiết để giúp bạn nghỉ hưu theo cách bạn muốn.